Parcelamento incentiva uso do título de capitalização como garantia locatícia

Tipo de garantia locatícia ainda pouco explorado no mercado imobiliário brasileiro, o título de capitalização da modalidade instrumento de garantia começa a ganhar corpo num período em que os inquilinos apertam o cinto e procuram reduzir gastos. De olho nesse nicho, o mercado de seguros busca criar estímulos à aquisição dessa modalidade por parte de inquilinos.

De forma geral, o título de capitalização é um instrumento financeiro que possibilita ao titular fazer uma reserva de capital e concorrer a sorteios. Uma de suas características é criar o hábito de poupar e induzir o planejamento financeiro. 

Nas operações de aluguel, a grande vantagem do uso do título de capitalização é eliminar a exigência do fiador sem a necessidade de um gasto adicional, como ocorre no seguro-fiança. Além disso, a modalidade não demanda burocracia para contratação do título junto a uma instituição financeira, e dispensa a verificação de restrições ao crédito (nome sujo) por parte do contratante. 

Ao final do período acordado, que normalmente coincide com o fim do contrato de aluguel (de 12 a 30 meses), o título pode ser resgatado pelo inquilino em seu valor integral, dependendo do plano e desde que o imóvel esteja nas mesmas condições do início da locação. E o titular ainda concorre a prêmios em dinheiro de até 5 vezes o valor do título ao longo da vigência do plano, através dos sorteios mensais da Loteria Federal.

Espaço para crescimento

O mercado de capitalização no Brasil vem apresentando crescimento: as receitas totais do segmento subiram 5,9% em 2021 na comparação com o ano anterior, chegando a R$ 24,3 bilhões, segundo a Federação Nacional de Capitalização (Fenacap). E a modalidade Instrumento de Garantia, que compreende as operações como a locação de imóveis em contrato entre as partes, teve elevação receitual ainda maior no ano passado (10,9%). 

Por outro lado, apesar desse incremento recente, o título de capitalização como garantia ainda tem penetração baixa no mercado do aluguel, principalmente por conta da exigência de um alto desembolso logo no início do contrato, que pode chegar a 12 vezes o valor de uma locação. 

Ciente disso, uma grande seguradora lançou um novo produto para dar mais viabilidade a esse modelo de garantia. Maior emissora de títulos de capitalização para o mercado imobiliário, a Porto (novo nome da Porto Seguro) acaba de lançar a possibilidade de contratação com parcelamento em até 12 vezes pelo cartão.

Divisão em parcelas = incentivo

A tradicional seguradora, que faturou quase R$ 1 bilhão em títulos de capitalização para aluguel em 2021, oferece a facilidade do pagamento em cartão em todos os sete planos disponíveis no CAP Aluguel, o título de capitalização utilizado pela Porto como solução para locação. 

“Antes, só havia a possibilidade de pagamento único com boleto. Agora, com essa facilidade do parcelamento, temos maior perspectiva de crescimento na contratação de nossos planos. E vale lembrar que para o locador não há diferença se o pagamento for à vista ou parcelado”, aponta Diego Lima, especialista de Capitalização da Porto.

Além de concorrer aos prêmios e participar do clube de benefícios da Porto, o inquilino que adquire um plano da Cap Aluguel também garante assistência gratuita com serviços emergenciais, como chaveiro, eletricista e encanador. E para títulos com valor a partir de R$ 6 mil, também é incluído o benefício de assistência locatícia, que cobre custas iniciais com eventual processo ligado à locação.

O especialista em capitalização da Porto destaca que os títulos do Cap Aluguel garantem segurança tanto ao proprietário quanto ao inquilino. “A Porto cuida desse dinheiro caucionado e faz o pagamento necessário, mas desde que haja anuência de ambas as partes. Nem proprietário nem inquilino conseguem resgatar sem que haja acordo”, relata Diego Lima.

O valor do título de capitalização para aluguel é arbitrado pelas partes, respeitado o mínimo de R$ 1.000. Porém, é praxe no mercado imobiliário que o título corresponde a uma média de o valor do aluguel, o que dá segurança ao proprietário ante ao risco de eventual inadimplência ou danos no imóvel. Normalmente, a imobiliária contratada faz a sugestão de valores e apresenta as cláusulas do contrato de locação. 

Outra facilidade oferecida aos clientes do Cap Aluguel é uma calculadora online gratuita que aponta o valor a ser resgatado, dependendo do plano contratado e do tempo em prazo em que o titular solicita esse resgate.

Fora do mercado de locação, o núcleo de capitalização da Porto oferece também a Garantia Contratual, produto de viés semelhante ao do Cap Aluguel, mas que serve como lastro para qualquer tipo de contrato privado. O título Garantia Contratual é indicado para dar suporte a acordos entre pessoas jurídicas, assegurando que não haverá prejuízo financeiro em caso de quebra de contrato por uma das partes, além de participação de sorteios durante o período da vigência.